안심전환대출 자격 조건 한도 서류 신청방법 신청기간
안심전환대출 탄생 배경은 고금리 시대에 높아져만 가는 금리 때문에 일상생활에 어려움을 겪고 있는 서민과 실수요자를 돕기 위해 마련되었습니다. 그래서 오늘은 안심대출이란 무엇이고 안심대출을 받기 위한 자격 조건과 준비해야 할 서류, 신청방법, 한도 등에 대해 알아보겠습니다.
안심전환대출 이란
간단하게 핵심만 말씀드리자면 변동금리 상품을 고정금리로 갈아타게 해주는 정책금융상품입니다. 주택을 담보로 받은 대출 상품이 변동금리 이거나 변동금리와 고정금리가 섞여 있는 준고정금리 혼합형 상품일 경우 고정금리를 적용해 장기로 분할 상환할 수 있도록 해주는 대출이 바로 안심전환대출 입니다.
올해까지 접수받고 있는 안심 전환대출은 우대형이고 2023년 1월 부터는 안심전환대출 일반형 상품이 출시되어 주택가격 기준을 9억원으로 상향조정하고 대출한도 또한 5억원까지 늘리는 방향으로 검토되고 있습니다.
그러나 안심 전환대출 일반형 상품의 가장 큰 문제는 우대형 보다 높은 금리로 사용할 확률이 높다는 것입니다. 현재 시행되고 있는 우대형 안심전환대출 금리는 연 3.8~4.0% 입니다. 저소득 청년층은 이보다 0.1% 낮은 연 3.7~3.9% 금리가 적용되고 있습니다.
하지만 2023년 1월에 시행되는 안심 전환대출 일반형은 올라간 금리가 적용되기 때문에 우대형 보다 금리를 인상할 수 밖에 없는 상황입니다.
안심전환대출 자격
안심 전환대출 자격 여부를 '예/아니오' 방식으로 확인할 수 있는 질문에 답하면 자격 대상 여부에 대해 감을 잡을 수 있습니다. 구체적인 질문사항은 아래와 같습니다.
| 안심전환대출 신청자격 알아보기 | ||
| 기존대출기관 | (단일채무자) 대환 예정 주택담보대출이 6대은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나) 대출 입니까? (다중채무자) 대환 예정 주택담보대출이 여러개인 경우 첫 번째 주택담보대출이 6대 은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나)대출 입니까? |
□예 □아니오 |
| 국적 | 신청인은 한국에 거주하고 있는 대한민국 국민입니까? | □예 □아니오 |
| 배우자 국내 거주 | 신청인의 배우자는 주민등록 등본 혹은 국내거소사실증명 발급이 가능합니까? | □예 □아니오 |
| 부부합산 연소득(미혼인 경우 단독) | 1억원 이하입니까? | □예 □아니오 |
| 기존대출 금리유형 | 안심전환대출을 통해 상환하려는 대출이 고정금리(만기가 5년 이상이면서 만기까지 금리가 고정된 대출) 대출 입니까? | □예 □아니오 |
| 상환부채정보 | 상환하려는 대출이 기업(사업자)대출 혹은 대부업에서 받은 대출입니까? | □예 □아니오 |
| 주택보유 | 부부 함산 기준으로 본 건 외에 다른 소유 주택(조합원 입주권 및 분양권 포함)이 있습니까? | □예 □아니오 |
| 주택 명의자(담보제공자) | 주택 소유자는 누구입니까? | □본인 또는 배우자 □부부공동 □그 외 소유 |
| 주택시세 | 시세조회 | |
안심전환대출 조건 및 한도
안심 전환대출 신청 조건은 기존보다 주택가격과 부부합산 인정소득 기준이 완화되었습니다. 기존에는 주택가격이 4억원까지만 신청할 수 있었는데 완화된 조건을 적용하면 주택가격이 6억원까지도 가능합니다. 부부합산 소득 기준도 완화되서 기존 7000만원에서 1억원으로 높아졌습니다.
안심전환대출 서류
안심 전환대출을 받으려면 서류를 준비해야 합니다. 필요서류는 기초자료가 되는 서류와 소득자료가 되는 서류가 있는데 해당 유형에 맞는 서류를 구비해야 합니다.
◇ 기초자료
주민등록등본, 주민등록 초본, 가족관계 증명서, 건강보험자격득실 확인서를 기초자료 확인을 위한 서류로 준비합니다.
◇ 소득자료
소득자료는 근로자, 사업자, 연금소득자에 따라 약간의 차이가 있습니다.
- 근로자
- 건강 장기요양보험료 납부확인서
- 2021년 근로소득 소득금액 증명
- 2021년 근로소득원천징수 영수증(회사 직인 필), (최근 12개월 혹은 2021년도) 재직 회사가 날인한 소득세 원천징수 확인 또는 월별 급여명세서(원천징수 내역 등 포함)중 택 1
- 사업자
- 건강 장기요양보험료 납부확인서
- 2020년 ~ 2021년 종합소득세 소득금액 증명
- 2020년 ~ 2021년 사업소득 원천징수 영수증(회시 직인 필)
- 2020년 ~ 2021년 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부 계산서(세무사 확인필) 중 택 1
- 연금소득자
- 연금 수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서(연금수령액이 확인되지 않는 경우 수령을 확인할 수 있는 통장사본 추가)
◇ 자동 서류 제출(스크래핑) 준비
안심전환대출 신청에 필요한 본인 및 배우자의 대출심사 서류는 스크래핑으로 간단하게 제출 가능합니다. 스크래핑 사용을 위해서는 국세청 홈택스, 국민건강보험공단, 정부 24에 인증서를 미리 등록해야 합니다.
이 대 주택금융공사에 등록한 인증서와 서류 발급 사이트에 등록하는 인증서는 일치해야 하고 결혼했거나 또는 결혼 예정인 경우에는 배우자 인증서도 서류발급 사이트에 등록해야 합니다.
국세청 홈택스에서는 소득금액 증명원, 사업자등록증명원, 사실증명원 서류를 제출할 수 있고 국민건강보험공단 사이트에서는 건강보험자격득실 확인, 건강보험장기요양료납부확인서를 제출할 수 있으며 정부 24 사이트에서는 주민등록 등초본 등 각종 서류를 제출할 수 있습니다.
안심전환대출 신청방법
안심전환대출 신청은 루트가 각각 다릅니다. 기존에 받은 주담대 대출이 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나까지 6대 은행에서 받은 경우라면 해당 은행 창구 또는 모바일 앱으로 신청합니다.
기존에 받은 대출이 6대 은행에 속하지 않는 은행이거나 2 금융권에서 받은 경우라면 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱에서 신청 접수해야 합니다.
참고로 기존에 받은 대출이 3개 이상의 금융기관에 있는 다중채무자는 안심전환대출을 받아 대환 할 예정인 대출 중에서 첫 번째 대출 금융기관을 기준으로 신청 및 접수처가 결정됩니다.
예를 들어 농협은행에서 주택담보대출 1건만 받은 경우라면 농협은행에 안심전환대출을 신청하면 됩니다. 그런데 농협 등 6대 은행에 속하지 않는 부산은행에서 받은 주택담보대출 이라면 주택금융공사에 안심전환대출을 신청해야 합니다.
기타 단위농협 및 저축은행 등 2 금융권에서 주택담보대출을 받은 단일 채무자도 주택금융공사로 안심전환대출을 신청해야 합니다.
그런데 다중채무인 경우에는 조금 다릅니다. 만약에 국민은행을 1순위로 하고 우리은행이 2순위, 보험사 대출이 3순위인 다중채무자는 1순위인 국민은행에 안심전환대출을 신청해야 합니다.
1순위가 6대 은행이 아닌 수협은행 또는 광주은행, 부산은행 같은 지방은행이고 국민은행이 2순위인 다중채무자라면 주택금융공사로 안심전환대출을 신청해야 합니다.
국민은행에서 1순위로 내 집 마련 디딤돌 대출을 받고 2순위로 우리은행에서 대출을 받았으며 3순위로 보험사에서 대출을 받은 다중채무자는 우리은행에 신청합니다.
국민은행에서 1순위로 내집마련 디딤돌대출을 받고 2순위로 수협은행이나 지방은행에서 대출을 받은 다중채무자는 주택금융공사에 신청합니다.
안심전환대출 신청기간
6대 은행은 주택 가격별로 신청 접수기간이 다릅니다. 주택금융공사 신청은 12월 30일까지 오전 9시부터 밤 10시까지 신청할 수 있습니다만 주말과 공휴일에는 신청을 받지 않습니다. 신청기간이 마감되지 않아도 물량이 조기 마감되면 접수를 받지 않습니다.
안심전환대출 전세
안심전환대출은 부동산 등기부등본에 있는 저당권을 담보로 등기된 주택담보대출에만 적용되기 때문에 전세자금 대출을 안심 전환대출로 이용할 수 없습니다.
급여소득자의 추가수입이 신용대출한도 상승에 영향을 줄 수 있을까?