연금보험 고령화 시대 절세 및 노후대비 필수품
고령화 현상이 빛의 속도로 진행되면서 소득 절벽 상태가 노후에 어떻세 소득을 창출할지에 대한 문제는 단순한 관심사항이 아니라 생존 문제와 직결됩니다. 연금보험 및 연금저축보험 등과 같은 보험 상품은 절세 기능도 있고 노후대비로 효율성도 높아 더 많은 관심을 모으고 있습니다.
물론 국민연금이나 공무원연금, 군인연금, 교직원 연금 같은 공적연금이 존재하기는 하지만 이것 만으로는 노후대비가 충분하지 못하기 때문에 스스로 알아서 다양한 연금보험에 가입할 필요가 있습니다.
1. 연금보험 비과세 혜택
| 연금보험 비과세 조건 | |
| 일시납 보험계약 | 계약기간 10년 이상 납입할 보험료의 합계액이 1억원 이하 |
| 월적립식 보험계약 | 계약기간 10년 이상 납입기간 5년 이상 매월 기본보험료 균등(선납기간 6개월 이내) 월납한도 150만원 이하 |
| 종신형 보험계약 | 만 55세 이후부터 사망시까지 연금형태로만 보험금 수령(사망시 재원 소멸 및 연금지급 개시후 중도해지 불가) |
연금보험은 비과세 혜택을 볼 수 있습니다. 그래서 비과세 받을 수 있는 가능성을 넓히는 게 중요합니다. 연금보험의 특징은 젊었을 때 수입 가운데 일부를 적립식으로 가져가다가 퇴직 이후 지정한 연령에 도달하면 연금을 받기 시작해서 안정적인 생활자금을 마련할 수 있는 노후 보장 상품입니다.
연금보험 가입자는 연금을 받을 수 있는 시점과 받는 기간을 정할 수 있는데 특히 생명보험사에서 판매하는 연금보험 상품은 연금이 지급되는 기간을 종신으로 설정할 수 있다는 특징이 있습니다.
연금보험은 이자소득에 대해 비과세 받을 수 있다는 점도 매력적입니다. 다른 금융 상품은 이자소득세로 15.4%를 떼가지만 연금보험은 계약기간과 납입기간의 일정 조건을 충족할 경우 이자소득 비과세 혜택을 볼 수 있습니다.
만약 40대에서 연금보험에 가입한다고 한다면 10년 이상은 가지고 가는 것이 유리하고 장기적으로 가져가는 상품인 만큼 연금 변액보험 상품 같은 펀드 등에 투자하는 상품도 수익률 향상에 유리할 수 있습니다
그러나 최근 연금보험 납입기간 및 월납 한도에 대한 조건을 충족해야 비과세 혜택을 주는 등 과거에는 존재하지 않았던 비과세 혜택에 대한 진입장벽이 생기면서 향후 비과세 혜택을 받을 수 있는 조건이 더 까다로워질 수 있음이 예상되기 때문에 미리 서둘러 연금보험에 가입하는 것이 좋을 수 있습니다.
2. 연금저축보험 세액공제
일년 내내 아무 언급 없다가 연말정산 때만 되면 세액공제 필수 아이템으로 언급되는 것이 연금저축보험입니다. 연금보험이나 연금저축보험이나 그게 그거인 것 같지만 다릅니다. 연금보험은 보험료를 납일할 때 세제혜택을 볼 수 있고 연금저축보험은 보험금을 받을 때 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
노후 보장 기능을 하는 연금저축보험은 세제혜택을 주는 정책적으로 판매되는 금융상품이기 때문에 연금 수령 요건에 따라 자금을 빼가는 때에는 과세가 연금소득으로 이루어집니다. 연금저축보험은 연금계좌 납입액의 15%에 해당되는 부분을 연말정산받을 때 세액공제로 받을 수 있습니다.